物语：女性保险怜香惜玉
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  发布时间：2003-09-07 04:20:30

　　按照贾宝玉的看法，女人是水做成的，而男人只是泥巴。虽然说这只是公子哥儿说的疯话，但却也有些歪理。比起男人，女人确实更加脆弱，更需要被特别爱护。不过，对广大自立自强的当代女性来说，怜香惜玉早已不是公子哥儿的专利，也许学会了自己爱护自己来得更加实在一些。休 闲 居 编 辑

　　防火墙隔离风险

　　如今的女性号称半边天，家庭和社会角色不断转变，而在男女平等早已深入人心时，人们却往往忽略了女人特别需要呵护的地方。相比女性传统的角色，现代女性更加强有力，更强调精神和经济上的独立。但是，由于性别的差异，在某些方面，女性依然有脆弱的一面，往往要独自面对一些特别的风险：

　　有统计资料显示，女性的平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面有更多的风险。

　　女性容易面临一些女性特有疾病的困扰。例如在生育期容易发生的疾病，因为求美整容而发生的风险等等。还有，乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。

　　现代婚姻逐渐摆脱传统观念的禁锢，越来越“来去自由”的同时，也降低了稳定性，更有一些女性选择了独身、丁克等和传统家庭完全不同的生活方式。这都增加了需要女性单独面对的风险。

　　虽然风险加大，但兵来将挡、水来土掩，只要做好准备，这些风险也完全可以在掌握之中。只要为建立起完善的保险计划，就等于有了一道人生“防火墙”，可以将这些风险一一化解。做好保险规划，也是现代女性爱护自己的必修课。

　　给自己特别关爱

　　女性在保险规划中除了常规的险种之外，一些“女性保险”险种针对女性面对的风险特点，提供了一些特别保障。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。

　　目前国内推出的女性保险主要有三大类：一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险；第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于女性易患疾病的保险；第三类则是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。

　　看情况规划保险

　　单身女贵族

　　年轻的单身女性，往往更关心的是进修、旅游或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

　　小家女主人

　　已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值。此时的太太们一定要结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险种。不妨从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用来考虑。

　　大部分职业女性已经有了公众的医疗保险，可以购买一些意外险作为补充，或投保女性健康保险。对于婚姻稳定期的女性来说，妇科重大疾病的发生风险加大，这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。另外对于希望增加小宝宝的女性，可考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品，不过已育的女性在购买保险时可将这项排除。

　　有理财头脑的女性可在此基础上选择具有理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能，购买时，还可以根据保险公司的盈利状况，享受到分红。

　　走出围城的单亲妈妈

　　那么，重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢？由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例给付孩子各时期的教育金，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。

　　投保必读

　　女性保险号称专为女性设计，量身定做，但是要找到适合自己的险种还有一些问题需注意，首先，投保人必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。其次，保险是一项长期的投资，投保人必须对未来的财务状况有全面的考虑。另外，在合适的范围内选择产品时，还要对具体的险种和保险公司加以全面的衡量。

　　单身女性保费一般不要超过个人年收入的10％；已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10％左右，保险额度以家庭整体年度收入的7～10倍为佳。

　　在以家庭作为保险规划主体时，别忽略女性仍应自行投保，而不要只是附加在先生的保单上，以免日后婚姻生变化时影响自身的权益。目前市场上的女性险产品都是以主险形式出现，注重理财的女性有必要为未来的幸福投一份独立的女性保险。(文/贾澎)

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